IMSS o Seguro Privado después de Jubilarse
En México, 7 de cada 10 adultos mayores dependen exclusivamente del IMSS para atender su salud, según datos de la CONAPO y el IMSS. Y aunque el instituto garantiza atención médica vitalicia a quienes cotizaron durante su vida laboral, la realidad es que los tiempos de espera, la saturación de hospitales y el desabasto de medicamentos han llevado a muchos jubilados a preguntarse: ¿Me conviene quedarme solo con el IMSS o contratar un seguro médico privado después de jubilarme?
La respuesta no es sencilla: mientras el IMSS asegura atención gratuita de por vida, los seguros privados ofrecen rapidez, acceso a hospitales de primer nivel y mayor comodidad, aunque con un costo que puede superar los $50,000 pesos anuales después de los 65 años.
Si ya estás jubilado o estás por hacerlo, esta guía te ayudará a entender qué te conviene más: seguir con el IMSS o contratar un seguro privado. Aquí encontrarás información práctica que puede darte más tranquilidad sobre tu salud y la de tu familia en esta nueva etapa de tu vida.
Si trabajaste en el sector formal y cotizaste al IMSS, al obtener tu pensión también adquieres derecho vitalicio a la atención médica en el IMSS, tanto para ti como para tus beneficiarios directos (esposo/a, hijos menores o estudiantes hasta cierta edad).
¿Qué cobertura de salud tienes al jubilarte con el IMSS?
Si trabajaste en el sector formal y cotizaste al IMSS, al obtener tu pensión también adquieres derecho vitalicio a la atención médica en el IMSS, tanto para ti como para tus beneficiarios directos (esposo/a, hijos menores o estudiantes hasta cierta edad).
El IMSS cubre lo esencial y es gratuito, pero la rapidez y disponibilidad no siempre son óptimas.
¿Qué ofrece un seguro médico privado después de jubilarte?
Los seguros privados en México están diseñados para complementar o sustituir la atención pública.
Ventajas de un seguro privado:
- Acceso rápido a médicos y hospitales de primer nivel.
- Amplia red de hospitales privados sin tiempos de espera.
- Habitaciones privadas durante hospitalización.
- Medicamentos y tratamientos innovadores incluidos.
- Flexibilidad para elegir médicos y especialistas.
Limitaciones de un seguro privado:
- La prima (costo anual) sube con la edad.
- Algunas aseguradoras ponen límites a la contratación a partir de los 65 o 70 años.
- Exclusiones por enfermedades preexistentes.
- Requiere pago de deducible y coaseguro en la mayoría de los casos.
El seguro privado ofrece rapidez, calidad y comodidad, pero puede ser costoso si no se contrató antes de la jubilación.
Comparativa práctica: IMSS vs. Seguro Privado
| Aspecto | IMSS (Jubilados) | Seguro Privado |
|---|---|---|
| Costo | Gratuito (cubierto por tu derecho laboral). | $35,000 – $100,000 al año aprox. según edad y cobertura |
| Acceso | Consultas con espera, hospital público. | Atención inmediata, hospital privado. |
| Medicamentos | Gratuitos, pero con desabasto frecuente. | Cubiertos, siempre disponibles. |
| Especialistas | Limitados, se requiere referencia. | Elección libre, citas rápidas. |
| Cobertura internacional | No. | Sí, dependiendo del plan. |
| Vigencia | De por vida. | Mientras se paguen primas. |
El IMSS garantiza cobertura básica y vitalicia, mientras que el seguro privado da rapidez y calidad, pero requiere una fuerte inversión.
¿Qué pasa si ya estoy jubilado y quiero contratar un seguro privado?
Si eres jubilado y quieres contratar un seguro privado debes contar con lo siguiente:
- Edad máxima de ingreso: La mayoría de aseguradoras permite contratar hasta los 65 o 70 años. Koltin y Care 60 + hasta 84 años.
- Declaración de salud: Si ya tienes enfermedades crónicas (diabetes, hipertensión, cáncer), podrían no cubrirlas o cobrar primas más altas.
- Alternativas:
- Seguros de gastos médicos complementarios al IMSS (cubren lo que no atiende rápido el instituto).
- Pólizas hospitalarias básicas (más económicas, cubren hospitalización y emergencias).
- Planes de salud específicos para adultos mayores como Care 60+ y Koltin.
Opiniones y experiencias de adultos mayores
Según la CONDUSEF y encuestas de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS):
- El 70% de los adultos mayores sigue atendido exclusivamente en el IMSS.
- El 25% combina IMSS + seguro privado para mayor tranquilidad.
- Solo el 5% depende totalmente de un seguro privado después de jubilarse, principalmente aquellos con alto poder adquisitivo.
Comentario oficial de la AMIS:
“Lo ideal es que los trabajadores contraten un seguro privado desde edades tempranas, así al llegar a la jubilación tienen una cobertura sólida y asequible. A mayor edad, mayor es el costo de una póliza nueva.”
Consejos prácticos para decidir
- Si tienes enfermedades crónicas y tu presupuesto es limitado → Quédate con el IMSS.
- Si buscas rapidez, comodidad y tu economía lo permite → Contrata un seguro privado (idealmente antes de los 65).
- Una combinación inteligente: usar el IMSS para consultas y tratamientos de largo plazo, y el seguro privado para emergencias y especialidades rápidas.
En Canitas recomendamos: IMSS + Complemento Privado
En Canitas recomendamos a nuestros adultos mayores considerar la siguiente fórmula:
- Mantén tu derecho al IMSS: Es vitalicio, gratuito y te dará cobertura básica.
- Evalúa un seguro privado complementario: Aunque sea básico, te permitirá tener rapidez y acceso inmediato.
- Compara aseguradoras: Busca planes como Care 60+, Koltin o seguros hospitalarios que son más accesibles.
- Piensa a futuro: La salud se vuelve más frágil con la edad; lo mejor es prevenir antes de que un gasto hospitalario te afecte económicamente.
Conclusión: ¿IMSS o seguro privado después de jubilarse?
No se trata de elegir uno u otro, sino de entender tus necesidades y posibilidades económicas.
- El IMSS es una seguridad vitalicia, gratuita y suficiente para la mayoría de los jubilados.
- El seguro privado ofrece rapidez, comodidad y mayor cobertura, pero requiere una inversión importante.
La mejor opción para un adulto mayor en México es combinar ambos sistemas: aprovechar el IMSS y, si el presupuesto lo permite, contratar un seguro privado que complemente tu tranquilidad y salud.