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Pensiones y Jubilación en México

La jubilación en México es una etapa clave en la vida de cualquier persona. Para muchos adultos mayores, entender el proceso de retiro, pensiones y afores puede ser complicado. En este artículo, te explicaremos paso a paso cómo funciona el sistema de jubilación en México, qué derechos tienes y qué recursos puedes utilizar para garantizar un retiro digno y seguro.

En México, actualmente, la mayoría de las personas de la tercera edad son pensionadas de 3 instituciones principalmente:

PENSIÓN DEL BIENESTAR      PENSIÓN IMSS       PENSIÓN ISSSTE

 

1. ¿Qué es la Jubilación en México y cómo funciona?

La jubilación en México es un derechoque permite a los trabajadores retirarse después de cumplir con ciertos requisitos de edad y semanas cotizadas. Este proceso varía según el régimen bajo el cual se haya cotizado.

Sistema Descripción
Régimen de Reparto (Ley 73 del IMSS) Aplicable a quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. La pensión es calculada con base en el salario y semanas cotizadas.
Sistema de Afores (Ley 97 del IMSS) Aplica a los trabajadores que comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997. La pensión se genera a partir del ahorro acumulado en la Afore.
Sistema de Jubilación del ISSSTE Aplica a trabajadores del sector público y cuenta con dos esquemas: el régimen de pensión definido y el sistema de cuentas individuales.

2. ¿Cuáles son los tipos de pensiones en México?

En México existen dos tipos de pensiones: universal y laboral. La pensión universal es un apoyo económico para aquellos adultos mayores que durante su vida laboral no cotizaron ante un instituto de seguridad social, es decir, IMSS o ISSSTE. Por su parte, la pensión laboral es un recurso económico generado durante los años de trabajo. El cual se compone de las aportaciones de patrón, gobierno y trabajador. Si deseas conocer más sobre los diferentes tipos de pensión te recomendamos consultar nuestro artículo ¿Qué es una pensión para adultos mayores?

La pensión universal, también conocida como Pensión para adultos mayores SEDESOL, es un apoyo del gobierno para los adultos mayores de 68 años que no cuenten con ningún otro tipo de pensión. La cual consta de un depósito bimestral, entregado de manera directa a los beneficiarios a través de una tarjeta bancaria que se les entrega una vez que su solicitud de pensión es aprobada.

  • Pensión por Cesantía en Edad Avanzada
  • Pensión por Vejez
  • Pensión por Invalidez
  • Pensión por Viudez o Orfandad
  • Pensión del ISSSTE
  • Pensión IMSS

3. ¿Qué son las Afores y cómo funcionan?

La Afore es una Administradora de Fondos para el Retiro, es decir, es una entidad financiera parecida a un banco, que se encarga de administrar, invertir y resguardar las aportaciones que hace gobierno, patrón y trabajador a la cuenta individual para el retiro.

Cada mes se destina un porcentaje del salario del trabajador a la cuenta individual del Afore. Una parte es aportada por el patrón, otra por el gobierno y finalmente una parte es proporcionada por el trabajador. El funcionamiento de las Afores es autorizado y supervisado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

¿Qué son las Siefores?

Las Siefores son Sociedades de Inversión del Fondos para el Retiro y se encargan de invertir los recursos administrados por las Afores. Las Siefores se dividen por rangos de edades. Mientras más jóvenes son los trabajadores el dinero es invertido durante períodos más largos con mayores rendimientos. A medida que el trabajador envejece se reduce el período por el cual están invertidos sus ahorros, con la finalidad de garantizar la disponibilidad de los recursos al momento de pensionarse.

Tipos de Siefore
Dependiendo de la edad del trabajador será la Siefore que le corresponde y los recursos del trabajador serán invertidos de forma diferente en cada una de las Siefores:

  • Siefore básica 4: es para las personas menores de 36 años de edad.
  • Siefore básica 3: para personas entre 37 y 45 años.
  • Siefore básica 2: para personas entre 46 y 59 años.
  • Siefore básica 1: es para las personas de 60 años.
  • Siefore básica 0: se destina para las personas mayores de 60 años que están en proceso de hacer retiros o han recibido la negativa de pensión.
Aspecto Descripción
¿Quiénes tienen Afore? Trabajadores que cotizan en el IMSS o ISSSTE desde el 1 de julio de 1997.
¿Cómo se ahorra? Aportaciones obligatorias del trabajador, el patrón y el gobierno.

Por otra parte, las personas que se acercan a la edad de jubilación pueden comparar los rendimientos de las distintas Afores que operan en la actualidad en México, con el fin de garantizar mejores recursos para su vejez. Asegurarse de tener una buena pensión para la vejez, evitará que durante esta etapa de la vida, nuestra calidad de vida se vea mermado por la falta de recursos económicos.

4. Derechos y beneficios del adulto mayor en la jubilación en México

5. Pasos para tramitar tu pensión

  1. Verifica tus semanas cotizadas en la página del IMSS o ISSSTE.
  2. Revisa tu estado de cuenta de Afore.
  3. Consulta si cumples con los requisitos de edad y cotización.
  4. Agenda una cita en la subdelegación del IMSS o ISSSTE más cercana.
  5. Entrega la documentación requerida.
  6. Espera la resolución y fecha de inicio de pagos.

Requisitos para obtener una pensión

Si deseas obtener una pensión por parte del gobierno deberás cumplir con una serie de requisitos, además de los documentos necesarios. Toma en cuenta que si eres beneficiario del la extinta SEDESOL, ahora cobrarás tu pensión a través de la Secretaría de Bienestar.

Tener 65 años si eres de una comunidad indígena.
Contar con 68 años cumplidos para el resto del país. A partir de julio del 2021, la edad será de 65 años.
Identificación oficial vigente con fotografía: INE, pasaporte o credencial del INAPAM.
Documento que acredite la residencia en una comunidad indígena, de ser el caso.
Clave Única de Registro de Población CURP.

7. Recursos y Guías para una jubilación segura

Planificar bien la jubilación es fundamental para disfrutar de esta etapa sin preocupaciones económicas. Conocer los sistemas de retiro, los tipos de pensión y los derechos que tenemos como adultos mayores nos ayuda a tomar decisiones informadas.

Conoce Todas las ayudas financieras

En México las instituciones encargadas de brindar apoyos y programas a las personas de la tercera edad son las siguientes:

  • Secretaría de Bienestar Anteriormente Secretaría de Desarrollo Social (SEDESOL) se encarga de desarrollar programas sociales que combatan la marginación social por medio de la inclusión de grupos sociales vulnerables.
  • Instituto de las Personas Adultas Mayores (INAPAM) Es un Organismo Público Descentralizado cuyo objetivo es garantizar el bienestar del adulto mayor. En él puedes encontrar Centros de Atención Integral en donde se brinda a las personas de la tercera edad servicios médicos multidisciplinarios especializados en el primer nivel de atención a la salud.
  • Sistema Nacional para el Desarrollo Integral de la Familia (SNDIF) Es un Organismo Público Descentralizado que tiene como objetivos principales promocionar la Asistencia Social y prestar servicios en ese campo. Como parte de la Asistencia Social puedes encontrar diferentes programas, talleres y cursos para personas de la tercera edad.
  • Instituto para la Atención de Adultos Mayores (IAAM) Es el órgano del Gobierno de la Ciudad de México encargado de promover el bienestar de las personas de la tercera edad en la CDMX.

Entre los servicios y apoyos que ofrecen están los Centros de Atención Integral con atención médica, comedores comunitarios, talleres culturales y deportivos, programas de activación física, despensas, terapias de rehabilitación y asesorías jurídicas.

Instituciones de Ayuda al Adulto Mayor

Si quieres conocer más sobre pensión y programas sociales para adultos mayores, así como los servicios que ofrecen te recomendamos consultar nuestra sección de Prestaciones y Ayudas. En ella encontrarás toda la información que necesitas.

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