La Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) se dedica a administrar, invertir y resguardar las aportaciones que hacen los patrones, gobierno y trabajador a la cuenta individual de ahorro para el retiro. Para elegir la mejor Afore se deben tomar en cuenta tres aspectos fundamentales: Rendimiento, comisiones y servicios que brindan las Afores.
Cada Afore tiene la obligación de mandar tres veces al año un estado de cuenta del Afore al domicilio de los trabajadores. Por ello es importante mantener los datos actualizados una vez registrado o localizado el Afore. En este estado de cuenta, podrás encontrar las tablas de rendimiento neto de todas las Afores y estarán ordenadas de mayor a menor rendimiento neto.
El Rendimiento del Afore es el indicador que refleja el desempeño obtenido por las inversiones de cada Siefore Generacional e indica que las operaciones de traspaso pueden resultar convenientes para los trabajadores. Este indicador permite compararlas entre sí. Existen dos tipos de Rendimientos: bruto y neto.
Cuando hablamos de rendimiento bruto, nos referimos a las ganancias de la inversión de los ahorros para el retiro antes de la deducción de impuestos y gastos.
El Rendimiento Neto hace referencia a la resta del rendimiento bruto de la Afore menos la comisión que cobra. Los indicadores de Rendimiento Neto incluyen la deducción de las comisiones aplicables.
Es de suma importancia conocer el rendimiento de Afores, para poder escoger la que mayor rendimientos brinda. Esto es porque a mayor rendimiento neto serán mayores los ahorros del trabajador. Lo que supone una mejor pensión y por lo tanto, mejor calidad de vida después del retiro de la vida laboral.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) recomienda comparar los rendimientos de las diferentes Afores que existen en el mercado y escoger la qué más conviene de acuerdo a la edad del trabajador, es decir, la Siefore. Cada Afore cuenta con diez fondos de inversión SIEFORE y a cada trabajador le corresponderá un tipo dependiendo del año en que haya nacido.
Puedes consultar las tablas de rendimiento de Afores en el estado de tu cuenta individual para el retiro. Estas tablas se encuentran distribuidas por medio de las Siefores. Actualmente existen diez tipos de Siefores que asignará sus ahorros según su fecha de nacimiento y se mantendrá en ella durante toda su vida laboral.
Cada una de ella contempla un régimen de inversión que se adecua a la edad del trabajador y con el cuál se determinará en qué se invierten sus ahorro para el retiro. Entre más joven sea el grupo de trabajadores, los ahorros se invertirán en proyectos a largo plazo, con mayores rendimientos pero con mayores riesgos. A medida que los rangos de edad se acercan a la edad del retiro, los ahorros se invierten en proyectos a mediano y corto plazo, con menor rendimiento aunque con menores riesgos.
El rendimiento neto de las Siefores, corresponde al resultado de la resta del rendimiento bruto menos la comisión que cobra la Afore. De esta forma puedes comparar las Afores entre si para poder elegir la que mejores rendimientos tiene, es decir, la que genera más ganancias para tus ahorros de retiro. La CONSAR dio a conocer las tablas de los Rendimientos netos de las Siefores con cifras al cierre de enero de 2020. A continuación te presentamos los rendimientos netos de las primeras cuatro Siefores generacionales:
Al igual que la CONSAR, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda elegir una Afore en base a su rendimiento neto. Esto permite conocer sus ganancias reales por los ahorros de los trabajadores de cada una de ellas. Además de revisar los Indicadores de Rendimiento Neto proporcionados por la CONSAR, puedes consultar los Cuadros Comparativos de Comisiones y Rendimientos proporcionado por la CONDUSEF.
La CONSAR actualiza estos Indicadores de forma anual, mientras que la CONDUSEF lo hace bimestralmente. Durante todo el año, los rendimientos de las Afores pueden presentar un ligera variación de porcentajes y aunque parezca poco una diferencia entre 0.1 – 0.3%, este pequeño porcentaje puede ser significativo en el saldo total de la cuenta de ahorro para el retiro de los trabajadores.
Por ello, si quieres consultar la información más actual del Rendimiento Neto de las Afores, te recomendamos consultar los Cuadros Comparativos de la CONDUSEF. Pero si lo que deseas, es ver el comportamiento de éstos durante el año, te recomendamos consultar los Índices de Rendimiento de la CONSAR, quien hace un reporte anual de las Afores.
En cuanto a rendimientos se refiere Profuturo y Sura se mantienen como las mejores Siefores generacionales (Básica inicial hasta la Básica 60-64). El tercer lugar lo ocupa Coppel, sin embargo hay que destacar que ésta cuenta con una de las comisiones más altas para el 2020 de 0.98%, aunque cuenta con más sucursales, lo que la hace más accesible.
En las Pensiones Básica 55-59 y Básica de pensiones, que corresponden a personas en edad de pensionarse, la mejor fue PensionISSSTE con un 4.83 y 4.61% respectivamente. Seguida por Profuturo y Sura con un 4.58 y 4.22% para B55-59 y 4.53 y 4.13 para BP, respectivamente.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Su labor principal es regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las Afores y asegura que los derechos de los trabajadores sean respetados por las Afores.
Sistema para el Retiro (SAR) Es un Sistema que contribuye al fortalecimiento del ahorro interno, impulsa el desarrollo nacional alargo plazo y apoya el aparato productivo nacional. Su objetivo principal es el bienestar de los trabajadores.
Asociación Mexicana de Administradoras del Fondo para el Retiro (AMAFORE) Es una Asociación que tiene como parte de su responsabilidad de social promover una cultura de planeación para el retiro que contribuya a asegurar el bienestar por medio de la Pensión para adultos mayores.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Es una agencia del Gobierno Mexicano cuyo objetivo principal es defender los derechos de los usuarios de cualquier cualquier tipo de servicio financiero en México.
Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) Es una Institución de Gobierno Federal dedicada a ofrecer asistencia en casos de invalidez, vejez, riesgos de trabajo y muerte para los trabajadores del Gobierno Federal. Como parte de sus prestaciones a la población afiliada se encuentra la PENSIONISSSTE en donde puedes consultar información sobre tu cuenta individual de Afore.
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