Indíce
La Afore PENSIONISSSTE fue creada en el 2007, inicialmente para administrar las cuentas ICEFAS de los trabajadores que cotizaban al ISSSTE, para posteriormente hacerlo también con cada cuenta personal de los trabajadores afiliados. Inició operaciones a partir del 2008 y desde entonces ha sido muy competitiva en varias de sus Siefores, ofreciendo altos rendimientos netos y bajas comisiones.
Los rendimientos en Afore PENSIONISSSTE son las ganancias que se obtienen dentro de cada Siefore, al invertir los ahorros de los trabajadores. Estos son, a su vez:
Es la ganancia total que deja el capital invertido de cada trabajador, antes de aplicarles los descuentos correspondientes a las comisiones que cobra la Afore PENSIONISSSTE.
Es la utilidad real que le deja al trabajador su ahorro, en un determinado período de tiempo, después de pagar las comisiones que cobra la Afore.
En la Afore PENSIONISSSTE se han preocupado por mantenerse con las comisiones más bajas de todas las Afores. Esto se aprecia fácilmente con las comisiones anuales que ha cobrado últimamente:
Este 2021, Pensionissste estará cobrando una comisión de 0.53% siendo la Afore de menor comisión.
La Afore PENSIONISSSTE tiene la función de invertir el ahorro de los trabajadores dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), para que puedan tener un capital más digno cuando interrumpan su vida laboral. Puede ser recibido como dinero adicional o con él otorgarse una pensión al trabajador, dependiendo de la situación de cada uno.
Para administrar el dinero de cada trabajador, Afore PENSIONISSSTE cuenta con varias Siefores generacionales. El trabajador ingresará a la que le corresponda de acuerdo a su año de nacimiento. En ella permanecerá toda su vida laboral, salvo que decida voluntariamente hacer cambios.
En cada Siefore se tendrán rendimientos variables a lo largo de la vida del trabajador. Estos serán de más riesgo inicialmente y se buscarán inversiones más seguras conforme se aproxima la edad de retiro del trabajador. Los instrumentos de inversión que pueden utilizar las Afores siguen los lineamientos de la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).
Los trabajadores que cotizaban al ISSSTE ingresaron al SAR desde sus inicios en 1992, utilizando cuentas bancarias que eran abiertas a su nombre por las dependencias de Gobierno en las que laboraban. Así se mantuvo para ellos hasta la fundación de PENSIONISSSTE y la Ley del ISSSTE 2007. En ese momento los trabajadores activos tuvieron que decidir cómo preferirían jubilarse al llegar el momento, si por las vías tradicionales de la institución ISSSTE o bajo el nuevo sistema de las Afores.
Los trabajadores dispusieron de un año para tomar la decisión. Los que no lo hicieron solo podrán jubilarse a través de la Afore, al igual que los trabajadores que comenzaron a cotizar o reingresaron a cotizar al ISSSTE después del 2007.
Esto implica que hayan varios métodos de obtener pensión y, a su vez, diversas opciones para la recepción del dinero de las cuentas de la Afore:
La ayuda por desempleo la entrega la Afore, efectivamente, pero es por orden y decisión del ISSSTE o IMSS, según la institución a la que cotiza el trabajador. Solo se puede obtener este apoyo cada 5 años, por lo que no podrá recibirlo si tiene menos de ese tiempo el trabajador, de haber hecho uso de su derecho.
Dado que es ayuda por desempleo, deben transcurrir 46 días desde su baja en el IMSS o ISSSTE para poder solicitar el apoyo. En los días anteriores lo más probable es que el trabajador disponga de recursos para su manutención y la de su familia. Dependiendo de la institución a la que cotiza el trabajador, existen otras condiciones:
Este derecho a través de la Afore lo tienen solo los trabajadores que cotizan al IMSS. Consiste en 30 días de salario mínimo en la Ciudad de México. Se puede solicitar exclusivamente por matrimonio por lo civil y una sola vez en la vida. Algunos requisitos principales son:
Existían diferencias entre las edades para el retiro de los trabajadores que cotizaban al IMSS y al ISSSTE. Actualmente son las mismas, ya que se igualaron las condiciones por edad en el 2019. Las edades a las que puedes retirar tus cuentas son:
Las Siefores Generacionales tienen únicamente un año de operaciones, por ello, el histórico de sus rendimientos corresponde al sistema anterior de Siefores. Para el 2019, La CONSAR publicó las equivalencias del sistema anterior en el nuevo sistema de Siefores Generacionales. Para que te puedas dar una idea del desempeño de Penisonissste te mostramos los rendimientos del antiguo sistema:
La Siefore Básica 0 o SB0 es en la que se depositaban las cuentas de las personas de 60 o más años, en el momento que tramitaban ante la Afore el retiro de su dinero. Esto permitía obtener ganancias en lo que la institución IMSS o ISSSTE correspondiente, realizaba los trámites de traspaso de las cuentas de pensión a la institución que la otorgara. El proceso podía durar un máximo de 45 días hábiles. Por ello esta tasa de rendimiento no es tan significativa. Los rendimientos anuales de la Afore PENSIONISSSTE han sido en esta Siefore los últimos años de:
La Siefore Básica 1 o SB1 también incluye a personas de 60 o más años, pero que aún no inician con trámites del retiro de sus cuentas de Afore. Este rendimiento neto se reporta como el promedio anual obtenido de los 3 últimos años a la fecha señalada:
Dentro de la Siefore Básica 2 o SB2 estaban los trabajadores con edades de entre 46 y 59 años. Los rendimientos netos anuales de Afore PENSIONISSSTE como el promedio de los 5 años anteriores a la fecha indicada fueron:
Los trabajadores con edades entre 37 y 45 años se agrupaban en la Siefore Básica 3 o SB3. EL rendimiento anual para esta Siefore de PENSIONISSSTE se reporta como el promedio anual de los 7 años anteriores a la fecha mostrada:
La Siefore Básica 4 o SB4 es en la que ingresaban los trabajadores con edades de 36 años o menos. Su rendimiento neto también se reporta como el promedio anual de los últimos 7 años, que para Afore PENSIONISSSTE los resultados fueron:
Este es el rendimiento neto equivalente obtenido en las Siefores Básicas a una determinada edad y pasados como el obtenido en la Siefore Generacional correspondiente a su fecha de nacimiento. A diferencia de las Siefores Básicas en las que se cambia de Siefore con la edad, en las Siefores Generacionales la persona pertenecerá siempre a su misma Siefore, salvo que se cambie por su propia voluntad.
Estas Siefores Generacionales están formadas por grupos de cinco años para las fechas de nacimiento de los trabajadores, en lugar de grupos de edades. Los rendimientos netos que proporciona la CONSAR como referencia para Afore PENSIONISSSTE, con corte en noviembre 2020 son:
Afore Pensionissste al mantener todas sus Siefores con un rendimiento estable entre los 5.5% obtiene diferentes posiciones, siendo las más bajas para las edades más jóvenes y de los mejores rendimientos a medida que se acerca a la edad del retiro.
Los rendimientos netos que ofrece PENSIONISSSTE no son tan pobres como para optar por un cambio en este momento, cuando apenas comienza el nuevo sistema de Siefores Generacionales. Es recomendable esperar, por lo menos un año, para ver los verdaderos resultados de cada Siefore.
Para poder tomar una mejor decisión de cambio, siempre es conveniente considerar además los resultados que tenga la Afore en las evaluaciones de la Condusef. Las de Afore PENSIONISSSTE de enero a junio del 2019 fueron:
La Analizadora Morningstar le otorgó una calificación global negativa, lo que refleja oportunidades de mejora en cuanto a sus estrategias de inversión para conseguir mejores rendimientos, sobre todo en edades tempranas.
El Gobierno había mencionado originalmente el nombre de Fiefores para el nuevo sistema. Posteriormente y ya implementado se refieren a los fondos como Siefores Generacionales. Es de esperarse que el sistema continúe con este nombre que resulta apropiado.
Por supuesto que sí. Todas las Afores tienen la obligación de hacerte llegar 3 estados de cuenta cuatrimestrales a lo largo del año. Estos reportan los resultados obtenidos de enero a abril, de mayo a agosto y de septiembre a diciembre. Si requieres estados de cuenta adicionales puedes presentarte a las instalaciones de Afore PENSIONISSSTE.
Para resolver dudas y otros temas relacionados con tu Afore PENSIONISSSTE, puedes comunicarte al teléfono 55 5062 0555 o al correo electrónico atencion@pensionissste.gob.mx.
Recuerda que la CONSAR es la responsable de regular a las Afores, por lo que también te puede ayudar con tus dudas en el teléfono SARTEL 55 1328 5000. Para dudas y principalmente si quieres presentar alguna queja sobre Afore PENSIONISSSTE, puedes comunicarte al teléfono de la Condusef en el número 55 5340 0999.
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