Continuación voluntaria IMSS: cómo seguir cotizando y aumentar tu pensión
Índice
- ¿Qué es la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del IMSS (Modalidad 40)?
- ¿Quiénes pueden entrar a la Continuación Voluntaria IMSS?
- ¿Cómo aumentar tu pensión con la Continuación Voluntaria IMSS?
- ¿Cuánto se paga en la Continuación Voluntaria IMSS?
- ¿Cómo inscribirse paso a paso?
- ¿Cuándo conviene entrar a la Continuación Voluntaria IMSS?
- Ventajas y desventajas de la Modalidad 40
- Recomendaciones Canitas
- Preguntas frecuentes sobre la Continuación Voluntaria IMSS
En México, más de 20 millones de personas cotizan al IMSS, pero cada año miles dejan de hacerlo por desempleo, retiro o cambio de trabajo. Lo que pocos saben es que pueden seguir aportando voluntariamente para no perder su derecho a pensión y conservar las semanas cotizadas.
La Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del IMSS, también conocida como Modalidad 40, es una excelente opción para quienes ya dejaron de trabajar pero quieren mantener activa su cuenta y aumentar el monto de su futura pensión. Si eres adulto mayor o estás por jubilarte, esta guía te explicará de forma sencilla cómo funciona, cuánto cuesta, cómo inscribirte y si te conviene.
¿Qué es la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del IMSS (Modalidad 40)?
La Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, también conocida como Modalidad 40, es un programa del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) que permite a los trabajadores seguir cotizando de manera independiente cuando ya no tienen un patrón, con el objetivo de mejorar su pensión o mantener sus derechos.
Es ideal para quienes trabajaron muchos años y dejaron de cotizar, pero aún no se pensionan.
Con este programa puedes seguir acumulando semanas cotizadas y elegir un salario base más alto, lo que incrementa el monto de tu futura pensión.
Por ejemplo, si dejaste de trabajar y el IMSS ya no recibe aportaciones tuyas, la Continuación Voluntaria te permite seguir pagando tus cuotas por cuenta propia, como si aún tuvieras un patrón, pero solo en los seguros que impactan en tu pensión (Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, Invalidez y Vida).
¿Quiénes pueden entrar a la Continuación Voluntaria IMSS?
No todos pueden acceder a este programa, pero si ya trabajaste alguna vez y cotizaste al IMSS, ¡probablemente sí puedes hacerlo! El requisito principal es haber estado afiliado y darte de alta dentro de los cinco años posteriores a tu baja laboral.
Pueden inscribirse todas las personas que:
- Hayan cotizado bajo el Régimen Obligatorio del IMSS (Ley 73 o 97).
- Dejen de tener un patrón activo (ya no estén trabajando).
- Se inscriban dentro de los 5 años posteriores a su baja.
Ejemplo:
Si te dieron de baja en enero de 2025, puedes darte de alta en la Continuación Voluntaria hasta enero de 2030.
¿Cómo aumentar tu pensión con la Continuación Voluntaria IMSS?
Muchos adultos mayores se sorprenden al descubrir que pueden mejorar el monto de su pensión incluso después de dejar de trabajar.
Esto es posible gracias a la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio (Modalidad 40), un programa del IMSS diseñado precisamente para eso: que tú decidas cuánto cotizar y sigas acumulando semanas hasta obtener una mejor pensión.
1. Elige un salario base más alto
En la Modalidad 40 del IMSS, tienes la libertad de elegir el salario con el que deseas cotizar, lo que te permite ajustar tus aportaciones según tus metas de retiro. Puedes hacerlo desde 1 hasta 25 UMAs (Unidades de Medida y Actualización), y entre más alto sea el salario base que elijas, mayor será el monto de tu pensión mensual al jubilarte.
Esta flexibilidad es una de las grandes ventajas del programa, ya que te da la posibilidad de incrementar significativamente tus ingresos en la etapa de retiro, siempre que realices los pagos de manera constante y planificada.
💡 Ejemplo:
Si en tu último empleo cotizabas con $600 pesos diarios y en la Continuación Voluntaria eliges cotizar con $1,200, tu pensión podría duplicarse.
2. Sigue acumulando semanas cotizadas
Cada mes que pagas tu cuota cuenta como semanas adicionales ante el IMSS. Esto es fundamental, porque mientras más semanas tengas:
- Más derecho generas a una pensión completa (en Ley 73).
- Mayor será el porcentaje del salario promedio con el que te pensionarás.
Ejemplo:
Si tienes 1,000 semanas y aportas durante 5 años más (260 semanas), tu pensión puede incrementar entre un 20% y 40%, dependiendo del salario base.
3. Optimiza tus últimos 5 años de cotización
El IMSS calcula tu pensión tomando en cuenta el promedio de los últimos 5 años cotizados. Por eso, si durante esos años cotizas con un salario alto, el resultado final de tu pensión será mucho mejor.
✅ Consejo práctico:
Cotiza en Modalidad 40 al menos 3 a 5 años antes de jubilarte para aprovechar al máximo el aumento del salario promedio.
4. Combina la Modalidad 40 con un AFORE sólido
Aunque la Modalidad 40 aplica principalmente para quienes cotizan bajo Ley 73, si perteneces a la Ley 97, tus aportaciones voluntarias seguirán generando rendimientos en tu cuenta individual de AFORE, lo cual también ayuda a incrementar tu ahorro total para el retiro.
5. Simula tu pensión antes de inscribirte
Antes de inscribirte, siempre es recomendable hacer un cálculo o simulador de pensión. Así sabrás cuánto te conviene aportar y por cuánto tiempo.
Puedes hacerlo directamente en la página del IMSS o con ayuda de un asesor en pensiones.
Ejemplo orientativo:
- Salario base: $1,000 diarios
- Años cotizados: 25
- Años en Modalidad 40: 5
Resultado estimado: Pensión de más de $30,000 pesos mensuales, en comparación con los $15,000 que recibirías sin esta modalidad.
¿Cuánto se paga en la Continuación Voluntaria IMSS?
Una de las dudas más comunes es: ¿Cuánto se debe pagar para seguir cotizando voluntariamente en el IMSS?
El pago depende del salario con el que elijas cotizar. Tú decides la cantidad (entre 1 y 25 veces la UMA). A más salario declarado, mayor será tu aportación mensual y también tu futura pensión.
| Salario elegido (en UMAs) | Pago mensual aproximado 2025 (MXN) | Pensión estimada |
|---|---|---|
| 3 UMAs ($9,741) | $2,500 | Baja |
| 10 UMAs ($32,470) | $8,400 | Media |
| 25 UMAs ($81,175) | $20,900 | Alta |
Importante: Las cuotas se pagan cada mes directamente en el IMSS o por transferencia bancaria.
Si dejas de pagar dos meses seguidos, el Instituto da de baja tu inscripción.
¿Cómo inscribirse paso a paso?
El trámite es más fácil de lo que parece y puedes hacerlo en línea o de manera presencial. Solo necesitas tus datos básicos y tus documentos actualizados.
- Verifica tu baja ante el IMSS.
- Ingresa a www.imss.gob.mx → Escritorio Virtual → Consulta de vigencia.
- Debe aparecer “sin derechohabiente activo”.
- Calcula el salario con el que deseas cotizar.
- Considera tu capacidad económica y tus metas de pensión.
- Realiza el trámite:
- Presencial: en la Subdelegación IMSS más cercana.
- En línea: a través del Escritorio Virtual IMSS, en el apartado “Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio”.
- Recibe tu línea de captura y realiza el pago mensual.
Documentos necesarios
Antes de acudir o hacer el trámite en línea, prepara tus documentos. Tener todo a la mano te ahorrará tiempo y evitará contratiempos.
- Identificación oficial vigente.
- CURP y Número de Seguridad Social (NSS).
- Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses).
- Estado de cuenta AFORE (para confirmar régimen).
- Solicitud de inscripción firmada.
¿Cuándo conviene entrar a la Continuación Voluntaria IMSS?
No todas las personas se benefician igual. Depende de cuándo empezaste a cotizar y de cuántas semanas tienes acumuladas.
Depende de tu régimen pensionario:
| Tipo de Ley | Conviene si… | Beneficios principales |
|---|---|---|
| Ley 73 (antes del 1° julio 1997) | Te faltan semanas o quieres aumentar tu pensión | Puedes mejorar considerablemente tu monto mensual. |
| Ley 97 (después del 1° julio 1997) | Buscas mantener semanas para AFORE y salud | Te ayuda a no perder derechos y conservar antigüedad. |
Ejemplo:
Don Miguel, de 63 años, dejó de trabajar hace un año. Se inscribió a la Modalidad 40 con 10 UMAs. Cuando cumpla 65, su pensión será casi el doble de lo que recibiría si no continuaba cotizando.
Ventajas y desventajas de la Modalidad 40
Como todo programa, la Continuación Voluntaria tiene sus pros y contras. Lo importante es analizarlos con calma para tomar una decisión informada.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Incrementa el monto de tu pensión | Los pagos mensuales pueden ser altos |
| Conservas semanas y antigüedad | No incluye servicios médicos |
| Trámite sencillo y sin intermediarios | Debes pagar puntualmente cada mes |
Recomendaciones Canitas
Antes de dar el paso, es importante planear bien. Estos consejos te ayudarán a aprovechar al máximo la Continuación Voluntaria.
- Calcula tu pensión estimada antes de elegir el salario.
- Guarda tus comprobantes de pago cada mes.
- Si estás bajo Ley 73, aprovecha para elevar tu pensión.
- Considera contratar un seguro médico adicional.
- Mantén tus datos actualizados en AFORE e IMSS.
Preguntas frecuentes sobre la Continuación Voluntaria IMSS
Estas son las dudas más comunes que surgen antes de inscribirse. Resolverlas puede ayudarte a decidir si la Modalidad 40 es para ti.
¿Pierdo mis derechos si dejo de pagar?
Sí. Si no pagas dos meses seguidos, el IMSS cancela tu inscripción.
¿Puedo darme de baja cuando quiera?
Sí, solo entrega una carta de solicitud en tu Subdelegación.
¿Puedo modificar mi salario?
Solo puedes aumentarlo una vez al año, en enero.
¿Incluye atención médica?
No, pero puedes contratar el Seguro de Salud para la Familia (Modalidad 33).
¿Puedo trabajar mientras estoy inscrito?
No. Solo aplica si no tienes patrón activo.
El retiro no tiene por qué significar el fin de tus derechos ni de tu tranquilidad financiera. La Continuación Voluntaria IMSS es la llave para mantener tus semanas, tu historial y tu futuro económico.
Si te preparas con tiempo y eliges bien tu salario base, podrás asegurar una pensión más alta y disfrutar una vejez con estabilidad y bienestar.
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