El retiro de Afore por desempleo rompe récord: 22,441 millones de pesos y una plaga de falsos gestores

El retiro de Afore por desempleo alcanzó su nivel más alto desde que existe registro: entre enero y junio de 2026 los trabajadores sacaron 22,441 millones de pesos de sus cuentas individuales, un aumento real de 23.2% frente al mismo semestre del año anterior, según cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Más de 1 millón de personas hicieron este trámite en seis meses, y tan solo en junio salieron 4,200 millones de pesos, el monto mensual más alto del que se tenga memoria. Detrás de las cifras hay algo más que un mal momento del empleo: una red de gestores informales que cobra hasta 30% por un trámite que no cuesta un solo peso.

Un récord que no se explica solo con el mercado laboral

La serie histórica de la CONSAR arranca en 2005 y ningún semestre había registrado un monto igual. El organismo mismo ha señalado que la alta demanda del retiro por desempleo no se explica únicamente por la dinámica laboral, sino por la intervención de gestores que promueven este derecho entre los trabajadores como si fuera dinero fácil.

El contexto ayuda a dimensionar el botín en juego. Las Afores administran 8.95 billones de pesos, una bolsa equivalente a la cuarta parte del PIB del país y mayor que todo el crédito otorgado por la banca comercial, también según cifras de la CONSAR. Ese dinero pertenece a los trabajadores, no a las administradoras ni al gobierno, y por eso mismo se volvió un imán para intermediarios que viven de arrancarle una tajada a cada retiro. El fenómeno no es nuevo, pero el tamaño del semestre lo puso en el radar de las autoridades del sistema de ahorro.

Los anuncios están a la vista en redes sociales, en lonas callejeras y en estaciones del Metro de la Ciudad de México, como Mixcoac: “¿Estás desempleado? Retira de tu Afore hasta $33,942”. El gancho suena a ayuda, pero el negocio es otro. Esos intermediarios cobran comisiones de hasta 30% del monto retirado por llenar una solicitud que la persona puede hacer sola y gratis. En el peor de los casos, además, se quedan con datos personales, copias de documentos y accesos que después sirven para otros fraudes.

El trámite real: gratuito, directo y sin intermediarios

El retiro parcial por desempleo es un derecho de quien cotiza al IMSS y tiene tres requisitos de entrada: llevar al menos 46 días naturales sin empleo, tener la cuenta individual registrada en una Afore y no haber ejercido este mismo derecho en los últimos cinco años. El detalle de requisitos y pasos aparece en la ficha oficial del trámite publicada por la CONSAR.

Hay dos modalidades y el monto depende de cada historia laboral. La modalidad A entrega el equivalente a 30 días del último salario base de cotización, con un límite de 10 veces el salario mínimo mensual vigente en la Ciudad de México. La modalidad B, disponible para cuentas con cinco años o más de abiertas, paga lo que resulte menor entre 90 días del salario base promedio de las últimas 250 semanas y 11.5% del saldo de la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez. Sobre cómo funciona esa subcuenta hay una explicación completa en la guía de Canitas sobre la cuenta RCV.

La gestión se hace desde el celular con la aplicación AforeMóvil, que valida la identidad con una fotografía del rostro y muestra la modalidad a la que la persona tiene derecho, o bien con una cita directamente en la Afore que administra la cuenta. Ningún paso requiere pagar a terceros, ni “agilizadores”, ni porcentajes. Quien pide una comisión por este trámite está cobrando por algo gratuito.

Lo que sí cuesta: semanas de cotización para la pensión

El dinero que sale de la cuenta individual no es un regalo del gobierno: es ahorro propio para la vejez, y retirarlo tiene un precio diferido. Cada retiro por desempleo descuenta semanas de cotización del historial ante el IMSS. Quien saca el monto máximo puede perder alrededor de 120 semanas, es decir, más de dos años de historia laboral.

Esas semanas pesan en el futuro porque son uno de los requisitos para tener derecho a una pensión, junto con la edad y el saldo acumulado. Quien quiera dimensionar el efecto puede repasar la guía sobre cómo cotizar las semanas en el IMSS y la explicación de la pensión por cesantía, que exige un mínimo de semanas para pagarse. La buena noticia: las semanas descontadas se recuperan si la persona reintegra a su Afore, total o parcialmente, el dinero retirado. Es un trámite poco conocido, también gratuito, que conviene tener presente cuando la situación económica mejora.

Para un trabajador de 55 o 60 años el cálculo es más delicado que para uno de 30. A menor tiempo por delante, menos margen para reponer las semanas perdidas antes de la edad de retiro. Por eso los especialistas del sistema de ahorro insisten en que el retiro por desempleo sea la última puerta, después de agotar liquidaciones, ahorros y apoyos familiares, y no la primera ventanilla a la que se toca. Un retiro de 30,000 pesos hoy puede traducirse, años después, en el requisito de semanas incumplido justo cuando toca pedir la pensión, un problema que cuesta mucho más de 30,000 pesos resolver.

Cómo detectar a un coyote de las Afores

Las señales se repiten en casi todos los casos documentados:

• Cobra un porcentaje del retiro o una “cuota de gestión”. El trámite oficial no tiene ningún costo.
• Pide NIP, contraseñas, firma electrónica o documentos originales “para adelantar el proceso”. Ninguna Afore ni autoridad los pide a través de terceros.
• Promete montos garantizados o “sin requisitos”. El monto real depende del salario y del saldo de cada cuenta, y los requisitos están fijados por ley.
• Opera desde un puesto callejero, un perfil de redes sociales o un local sin razón social visible, no desde una sucursal de la Afore.
• Mete prisa: “hoy es el último día”, “la regla va a cambiar”. La urgencia fabricada es la marca de la casa de cualquier estafador.

Ante la duda, la vía segura es la propia Afore (el nombre aparece en el estado de cuenta) o los canales oficiales de la CONSAR, que además reciben reportes sobre gestores irregulares.

El dato del récord sirve de termómetro económico, pero la parte útil para el bolsillo es esta: quien perdió su empleo hace 46 días o más puede retirar una parte de su Afore sin pagarle a nadie, desde AforeMóvil o en su Afore, sabiendo que el costo real se mide en semanas de cotización y que esas semanas se recuperan reintegrando el dinero. El coyote no aporta nada al trámite; solo le quita hasta una tercera parte al ahorro de quien ya está en un mal momento.