Reforma a los seguros de gastos médicos: lo que discuten los diputados
La Cámara de Diputados alista una reforma a los seguros de gastos médicos con dos promesas para quien tiene 60 años o más: poner un techo al aumento anual de la póliza y quitar el IVA a las que contratan las personas mayores. El diputado Jericó Abramo Masso, principal impulsor, expuso el 2 de septiembre de 2026 ante la Comisión de Hacienda y Crédito Público que algunos asegurados enfrentaron alzas anuales de hasta 80%, según la cobertura del diario Expansión publicada el 4 de septiembre. Es un proyecto en discusión: el dictamen todavía no se vota.
Por qué el tema llegó al Congreso
El antecedente es el tarifazo de este año. Las primas del ramo subieron entre 20% y 75% al arrancar 2026, y en las pólizas de personas de 65 años o más el ajuste llegó a 60%, con renovaciones anuales que rebasan los $300,000, según el recuento de las alzas en las primas de gastos médicos de 2026. La brecha por edad quedó documentada en la iniciativa de marzo de 2025 de la diputada Iraís Reyes de la Torre, que propuso congelar la prima a partir de los 15 años de antigüedad: una cobertura básica individual cuesta entre $13,000 y $32,000 al año para una mujer de 25 años, y entre $168,000 y $445,000 al año para una de 60 a 70.
El universo afectado tampoco es pequeño. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) contabiliza 13,950,851 pólizas de gastos médicos en el país, de las cuales 4.3 millones son individuales, las que paga cada familia por su cuenta. México tiene 17.1 millones de personas de 60 años o más, el 12.8% de la población, de acuerdo con el Consejo Nacional de Población (Conapo, 2025).
Qué propone la reforma a los seguros de gastos médicos
La iniciativa se puso sobre la mesa en los primeros meses de 2026 y, de acuerdo con su impulsor, ya reúne el consenso para aprobarse. Junta medidas de tres clases: un límite a los aumentos, alivios fiscales para los asegurados mayores y reglas nuevas para hospitales y aseguradoras.
- Tope a los incrementos anuales. Pretende impedir los ajustes de 20% a 80% en la renovación y contener la inflación médica, que en México corre en 14.5% anual según lo expuesto en esa reunión. La meta planteada es que ese indicador no pase de 8% al año.
- IVA cero en las pólizas de las personas mayores. Quitaría el impuesto a los seguros de gastos médicos mayores contratados por este grupo y añade una exención del impuesto sobre la renta (ISR) para las personas de más de 60 años.
- Portabilidad. Permitiría cambiar de aseguradora sin perder la antigüedad acumulada, los periodos de espera ya cumplidos ni los derechos adquiridos.
- Tarifas hospitalarias públicas. Obligaría a los hospitales privados a publicar cada año el precio de sus servicios, para que la cotización de una aseguradora se pueda comparar con algo.
- Contratos claros y asesoría certificada. El contrato tendría que explicarse en términos entendibles y la asesoría quedaría en manos de agentes con certificación.
Ante la comisión, el legislador señaló la opacidad hospitalaria como parte del problema: afirmó que en 96% de los hospitales privados no entregan un estado de cuenta si el paciente lo pide durante el internamiento, y que la inflación médica mexicana está generada por el propio sector. La AMIS respondió que mantiene un diálogo abierto con los grupos parlamentarios y que las soluciones deben construirse con todos los participantes del sistema de salud, a partir de información y criterios técnicos.
Qué cambiaría si se quita el IVA a las pólizas
Una póliza de gastos médicos mayores paga hoy el impuesto al valor agregado como cualquier otro servicio, con la tasa general de 16%. La tasa cero para las personas mayores abarataría el recibo en esa proporción desde la primera renovación posterior a su entrada en vigor.
Hay un segundo frente fiscal que ya encareció las primas de este año. La Ley de Ingresos de la Federación para 2026 impide a las aseguradoras acreditar el IVA que pagan cuando indemnizan un siniestro a través de terceros, como un hospital privado. Hasta 2025 ese impuesto se recuperaba y resultaba neutro para la compañía; desde enero se volvió costo directo y terminó trasladado al precio de las pólizas. En julio de 2026, el diputado Éctor Jaime Ramírez Barba presentó otra iniciativa para devolver ese acreditamiento y para ampliar la deducción de las primas en el ISR hasta cinco UMA anuales (la Unidad de Medida y Actualización es el valor con el que se calculan topes fiscales y multas), alrededor de $206,000 al año. Las dos propuestas están descritas en la columna fiscal de la Academia Chihuahuense de Estudios Fiscales publicada en Tiempo el 12 de septiembre de 2026.
Las palabras que se repiten en el debate
Cinco términos aparecen en las iniciativas y en la letra chica de cualquier póliza.
| Término | Qué significa | Por qué pesa en esta discusión |
|---|---|---|
| Prima | El pago que hace el asegurado por tener la cobertura, casi siempre anual. | Es el monto que las iniciativas quieren topar. |
| Dictamen | El documento con el que una comisión de la Cámara resuelve varias iniciativas y propone el texto que se vota. | Mientras el pleno no lo apruebe, los contratos siguen igual. |
| Periodo de espera | El plazo que corre desde la contratación antes de que la póliza cubra ciertos padecimientos. | Cambiar de compañía hoy obliga a empezarlo otra vez. |
| Portabilidad | La posibilidad de cambiar de aseguradora conservando antigüedad y derechos ya ganados. | Es la medida que permitiría comparar precios sin castigo. |
| Inflación médica | El alza anual del costo de hospitales, medicamentos y honorarios, que se mide aparte de la inflación general. | Es el argumento con el que el sector asegurador explica los aumentos. |
En qué punto está el dictamen
La votación estaba programada para el 28 de abril de 2026 en las Comisiones Unidas de Hacienda y Crédito Público y de Salud, y no se realizó: la AMIS y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público pidieron una prórroga para analizar el impacto financiero y actuarial de las medidas. Esa prórroga ya terminó.
Las dos comisiones acumulan al menos 25 iniciativas sobre el mismo asunto, presentadas por distintos grupos parlamentarios y agrupadas en cinco ejes: topes o congelamiento de primas; fórmulas para que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas fije los techos anuales con criterios actuariales; portabilidad de derechos; incentivos fiscales, como la tasa cero de IVA o una deducción más amplia en el ISR; y transparencia en el entorno hospitalario, con facultades de sanción para la Profeco, la Condusef y la propia comisión de seguros.
Sobre el calendario, esa misma columna recoge que un diputado dijo en un programa de televisión que el dictamen unificado está en una etapa de definición final y que muy posiblemente se someta al pleno en el periodo de sesiones que arrancó en septiembre de 2026, con la expectativa de que ocurra después de aprobarse el paquete económico 2027. Es un dicho en televisión y no una fecha oficial. Mientras el pleno no vote y el texto no se publique, ninguna renovación está protegida por estas medidas.
Qué hacer mientras tanto
Las renovaciones de 2026 se rigen por el contrato vigente, así que la carta de aumento que llegue estos meses no cambia por esta discusión. Lo que sí se puede mover antes de firmar está explicado paso a paso en nuestra nota sobre por qué subieron las primas de gastos médicos mayores en 2026 y qué revisar antes de cancelar: el deducible, el coaseguro y la red hospitalaria, y por qué cancelar suele salir caro. Qué significa cada uno lo explica la Condusef en su artículo sobre el seguro de gastos médicos mayores.
Si el pleno aprueba el dictamen en este periodo, sus efectos alcanzarían a las renovaciones posteriores a la publicación de la ley. Guarda por escrito el aviso del aumento de tu aseguradora: sirve para reclamar si el cobro no coincide con lo pactado y para comparar el año que viene.
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